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Ethikbanken im Test – Was bringt faires Geld?

Spätestens seit der Finanzkrise im Jahre 2007 ist den meisten Leuten aufgefallen, dass mit unseren Banken etwas nicht stimmt. Faule Kredite und zweifelhafte Investitionen brachten viele große Banken an den Rande des Abgrundes und damit auch die Einlagen der Bürger in Gefahr. Bei den Großbanken hat sich seitdem nicht viel geändert. Allerdings wird unser Ethikbanken Test zeigen, dass es mittlerweile auch Banken gibt, die einen anderen Weg eingeschlagen haben.

Warum ist die Wahl der Bank wichtig?

Mit jedem Euro auf deinem Konto oder Sparbuch, stellst du der Bank deiner Wahl Geld zum investieren zur Verfügung. Neben den Geldern und Krediten, die Banken von anderen Banken oder einer Zentralbank erhalten, sind diese sogenannten Einlagen das zentrale Investitionsmittel.

Wie die Banken diese Einlagen verwenden, hängt vom jeweiligen Geldinstitut ab. Du selbst hast darauf wenig Einfluss, weil du mit dem Hinterlegen deines Geldes deiner Bank quasi stillschweigend einen Kredit gewährst und – in Zeiten höherer Zinsen – auch Guthabenzinsen bekommst.

Im Gegensatz zu Großbanken investieren Sparkassen und die Volksbanken Raiffeisenbanken, aufgrund ihrer dezentralen und regionalen Unternehmensstruktur, eher in die Region und mittelständische Unternehmen. Eine Garantie dafür gibt es aber nicht. Hier kommen die Ethikbanken oder auch alternativen Banken ins Spiel.

Was sind Ethikbanken?

Grüne Banken, Sozialbanken oder auch sozial-ökologische Banken. Die Ethikbanken haben im Volksmund viele Namen. Allen gemein ist jedoch der Vorsatz, dass die Gelder der Kunden nur für ethisch vertretbare und ökologisch nachhaltige Zwecke verwendet werden.

Dazu stellt jede Bank einen Katalog von Kriterien auf, den potenzielle Empfänger von Krediten und Förderungen erfüllen müssen. Ist ein Unternehmen zum Beispiel an Waffenexporten beteiligt oder unterstützt es Kinderarbeit, dann kommt keine Investition in Frage.

Diese Kriterien sind bei den Ethikbanken öffentlich einsehbar und auch sonst wird Transparenz großgeschrieben, denn jede Investition und jeder Kredit werden veröffentlicht. So kannst du als Kunde dir sicher sein, dass dein Geld auf der Bank einem guten Zweck dient.

Wer profitiert von sozialen Geldanlagen?

Mit dem Investieren in sozial-ökologische Projekte (Social Investment) auf der einen und dem Geldentzug bei riskanten und bedenklichen Unternehmen (Divestment) auf der anderen Seite, versuchen die Ethikbanken unser störanfälliges Finanzsystem von innen heraus zu ändern.

Dennoch muss die Bank in erster Linie wirtschaftlich arbeiten, sonst hat am Ende niemand etwas davon. Neben den moralischen Kriterien erfolgt deswegen vor der Investition auch eine wirtschaftliche Prüfung. Schlussendlich können sich auch Ethikbanken diesem Grundsatz der Marktwirtschaft nicht entziehen.

Trotzdem macht es einen Unterschied, ob eine Bank in erster Linie ihren Gewinn maximieren will oder hauptsächlich ihre Selbstkosten deckt. Faires Geld gibt es so vielleicht nicht, aber auf jeden Fall faire Konditionen und eine gerechte Behandlung der Kunden.

Welche Ethikbanken gibt es in Deutschland?

Nicht erst ab der Finanzkrise, sondern schon seit den 70er Jahren begannen einige Banken in Deutschland und Europa umzudenken. Verschiedene Bewegungen wie die Anthroposophie oder die Atomkraftgegner brachten Unternehmensgründer hervor, die ihre Werte und Vorstellungen als Teil der Unternehmensphilosophie weiterlebten. So entstanden die ersten sozial-ökologischen Banken. Wir haben für die bedeutsamsten den Ethikbanken Test gemacht.

GLS Bank

Bild GLS-Bank LogoAls erstes deutsches Finanzinstitut seiner Art wurde die GLS Bank im Jahre 1974 in Bochum gegründet. Ihre Wurzeln liegen in der anthroposophischen Bewegung jener Zeit, die das Wesen des Menschen in allen gesellschaftlichen Prozessen in den Vordergrund stellt. Diese Grundhaltung lässt sich auch heute noch aus dem Kürzel GLS „Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken“ ableiten.

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Über die Jahre ist die GLS Bank stark gewachsen, besitzt mittlerweile 7 Filialen und bietet heute ein breites Portfolio an Finanzdienstleistungen für Unternehmen und Privatkunden an. Investiert wird dabei in 6 Bereiche:

  • Wohnen (19%)
  • Erneuerbare Energien (36,2%)
  • Bildung und Kultur (14,1%)
  • Ernährung (7%)
  • Soziales und Gesundheit (17,7%)
  • Nachhaltige Wirtschaft (6,1%)

Aufgrund des durchgängig eingehaltenen Transparenzversprechens ist jeder Geldfluss innerhalb des Unternehmens für alle Anleger sichtbar und die regelmäßig erscheinende Kundenzeitschrift „Der Bankspiegel“ veröffentlicht alle Kreditvergaben des Unternehmens. Diese erfolgen unter streng eingehaltenen und selbst auferlegten Ausschlusskriterien. Nicht investiert wird in Unternehmen, die unter anderem in folgenden Bereichen arbeiten oder arbeiten lassen:

  • Atomenergie
  • Rüstungs- und Waffenindustrie
  • Biozide und Pestizide
  • Chlororganische Massenprodukte
  • Embryonenforschung
  • Gentechnik in der Landwirtschaft
  • Suchtmittel

Wenn du dieser sozialen Bank dein Geld anvertrauen willst, dann stehst du als Privatperson vor einer großen Auswahl an Möglichkeiten. Für den alltäglichen Gebrauch bietet die GLS Bank verschiedene Girokonten mit BankCard an. Damit ist es möglich an allen Geldautomaten der Volksbanken Raiffeisenbanken und Spardabanken Geld abzuheben.

Vielfältige Anlagemöglichkeiten, wie Bausparverträge oder Sparbriefe, machen es möglich dein Geld klassisch und für einen guten Zweck anzulegen. Allerdings liegen durch die Zinspolitik der EU die Zinsen dieser Anlagen derzeit zwischen 0,0% und 0,4%. Wenn du hingegen etwas tiefer in die Materie einsteigen willst, dann kannst du in GLS Aktienfonds oder Depots investieren. So hast du die Möglichkeit gezielt nachhaltige Unternehmen zu unterstützen und von ihrem Wachstum zu profitieren.

EthikBank

EthikBank GirokontoÄhnlich wie bei anderen Marken, hat der Name dieser Bank maßgeblich zur Prägung eines Begriffs für soziale und nachhaltige Banken beigetragen. Dabei ist die EthikBank eigentlich keine eigenständige Bank, sondern eine 2002 als Direktbank gegründete Tochter der Volksbank Eisenberg. Die ethischen Handlungsgrundlagen werden dadurch aber nicht geschmälert, da mittlerweile beide Banken nach den selben grünen Prinzipien wirtschaften.

Ähnlich wie die GLS hat die EthikBank in den letzten Jahren ein starkes Wachstum erlebt. So konnte sie die Anzahl der Konten und Einlagen in den letzten 5 Jahren mehr als verdoppeln. Das zeigt nicht nur, dass nachhaltiges Wirtschaften funktioniert, sondern auch das es in der Gesellschaft immer mehr an Zuspruch gewinnt.

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Um diesem Anspruch gerecht zu werden, prüft die EthikBank vor einer Investition in Frage kommende Unternehmen auf folgende Ausschlusskriterien:

  • Herstellung und Vertrieb von Rüstungsgütern
  • Besitz oder Betrieb von Atomkraftwerken
  • Gentechnik in der Landwirtschaft
  • Verletzung von Arbeitnehmerrechten und Kinderarbeit
  • Durchführen von Tierversuchen
  • Bestechung und Korruption
  • Verstöße gegen die Menschenrechte
  • Produktion oder Vertrieb von Pornografie oder Glückspielen
  • Gewinnung fossiler Brennstoffe

Die regelmäßige Überprüfung der Kriterien übernimmt dabei das Institut imug investment research der Leibniz Universität Hannover. Außerdem legt die EthikBank innerhalb ihres Leitbildes der Gläsernen Bank alle Beteiligungen, Kredite und Investitionen offen.  Diese können jederzeit auf der Webseite der Bank eingesehen werden.

Trotz der strikten Auswahlkriterien wird dir hier ein großes Portfolio an Finanzprodukten angeboten. Als Privatpersonen ist besonders das Girokonto der EthikBank zu empfehlen. Da die Bank eine Tochter der Volksbank ist, kannst du mit der beiliegenden BankCard auf alle Geldautomaten der Volks-, Raiffeisen- und Spardabanken zugreifen und kostenlos Geld abheben. Aber auch günstige Kredite, wie zum Beispiel der ÖkoKredit zur Finanzierung erneuerbarer Energien zu guten Konditionen, sind möglich.

Bei den Anlagemöglichkeiten gibt es zahlreiche kurz- und langfristige Varianten. Vom Tagesgeldkonto bis hin zum 25-jährigen Rentenbrief ist alles dabei. Leider sind die Zinsen auch hier aufgrund der finanzpolitischen Entwicklung des Leitzinses bei fast durchgängig 0%. Mehr Rendite bietet hingegen eine Investition in nachhaltige Fonds, wie den angebotenen FairWorldFond von Union Investment.

UmweltBank

umweltbank-testDie auf rein ökologische und umweltverträgliche Investitionen ausgerichtete UmweltBank wurde 1994 von Horst P. Popp gegründet. Als ehemaliges Vorstandsmitglied der Ökobank erweiterte er deren Konzept einer grünen Bank mit starkem Engagement im Bereich der erneuerbaren Energien.

Während die Ökobank 2003 aufgrund selbstverschuldeter finanzieller Probleme von der GLS Bank übernommen wurde, ist die UmweltBank bis 2015 stetig gewachsen. Allerdings gab es immer wieder Kritik. So wurden laut der Zeitschrift Spiegel geschlossene Fonds mit Anteilen an Windparks verkauft ohne auf deren Investitionsrisiko hinzuweisen. Das führte bei vielen Anlegern zu hohen Verlusten. Außerdem steht der Vorstand bis heute im Verdacht für das Geschäftsjahr 2013 gegen das Aktiengesetz verstoßen zu haben. Transparenz und Arbeitsbedingungen wurden ebenfalls häufig kritisiert. 2015 trat daraufhin Horst P. Popp als Vorstand zurück. Heute führen Goran Bašić und Stefan Weber die Bank.

Trotz aller Kritik besitzt auch die UmweltBank für die Kreditvergabe zahlreiche Positiv- und Negativkriterien. Sie konzentriert sich dabei vor allem auf ökologische Faktoren und investiert nicht in Unternehmen der folgenden Bereiche:

  • Betrieb von Großkraftwerken (Kohle- und Atomenergie)
  • Produktion und Handel von Militärgütern oder umweltschädlichen Produkten
  • sozial unverträgliche Produktion (z.B. Kinderarbeit)
  • Gentechnik in der Landwirtschaft
  • unfaire Geschäftspraktiken

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Als Direktbank besitzt die UmweltBank keine Filialen und leider auch kein Girokonto. Dafür gibt es eine große Auswahl an verschiedenen Anlagemöglichkeiten und Krediten. Dabei sind nicht alle angebotenen Finanzprodukte vollständig nachhaltig. Die Spanne reicht von weniger nachhaltigen Rentenfonds bis hin zu ausgewählten Umweltaktien. Aber auch eine klassische Geldanlagen wie ein Tagesgeldkonto oder Sparbuch ist möglich. Voraussetzung dafür ist allerdings ein Girokonto bei einer anderen inländischen Bank.

Triodos Bank

triodos-bank-test1971 wurde auf Basis eines Modells zur nachhaltigen Verwaltung von Geld in den Niederlanden die Triodos Stiftung (SAAT) gegründet. 9 Jahre später ging daraus die unabhängige Triodos Bank N.V. hervor. Als eine der ersten Banken begann sie damals in erneuerbare Energien zu investieren.

Über die Jahre wurde das Portfolio stetig erweitert und umfasst heute zahlreiche Fonds im Bereich des fairen Handels, Social Investments, der Immobilien und Kultur. Außerdem expandierte die Triodos Bank nach England, Spanien, Deutschland und Frankreich und ist damit die größte sozial-ökologische Bank in Europa.

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Bei all dem Wachstum hat die Bank dabei nie ihre Mission vergessen das ihr anvertraute Geld zum Wohle der Menschen zu verwenden. Eine Besonderheit dabei ist, dass die Triodos Bank ausschließlich in die Realwirtschaft investiert und nur zweckgebundene Kredite vergibt. Außerdem wird jede potentielle Investition vorher auf zahlreiche Ausschlusskriterien überprüft , die wie folgt aussehen:

  • keine Herstellung/ kein Vertrieb von Waffen, Tabak, Pornografie oder Pelzwaren
  • kein Umgang mit umweltgefährdenden Stoffen oder der Glückspielindustrie
  • keine Tierversuche oder nicht-artgerechte Tierzucht und -haltung
  • keine Korruption oder Unterstützung diktatorischer Regime
  • keine Verstöße gegen das Arbeitsrecht

In Sachen Transparenz veröffentlicht die Triodos Bank jährlich einen sehr umfangreichen Geschäftsbericht, der für alle auf ihrer Webseite einsehbar ist. Darin nimmt die Geschäftsführung innerhalb eines Interviews Stellung zum vergangen Jahr und veröffentlicht zahlreiche Kennzahlen und Berichte zu Geldflüssen, Beteiligungen und der Entwicklung der geförderten Projekte.

Wenn auch du dein Geld für einen guten Zweck arbeiten lassen willst, dann kannst du auf zahlreiche Angebote der Triodos Bank zurückgreifen. Es wird zum Beispiel ein Girokonto mit kostenfreien Kontowechselservice angeboten, der dir Umzug und Weitergabe deiner neuen Kontodaten so einfach wie möglich macht. Im Leistungsumfang des Girokontos sind außerdem Online-Banking, eine Bankkarte und wahlweise auch eine MasterCard Kreditkarte enthalten, mit der du europaweit bargeldlos einkaufen kannst. Bargeld abheben ist hingegen nur bei Geldautomaten mit dem MasterCard-Logo kostenfrei.

Wenn du hingegen Geld anlegen möchtest, dann bietet dir die Triodos Bank einige Möglichkeiten. Es gibt ein Tagesgeldkonto mit immerhin 0,1% Zinsen p.a. und verschiedene Sparpläne mit Laufzeiten bis zu 10 Jahren und 0,8% Zinsen. Außerdem noch unterschiedlich aufgestellte Investmentfonds, mit denen du vom Wachstum nachhaltiger Unternehmen profitieren kannst.

Fazit

Unser Ethikbanken Test zeigt, dass auch wenn die Konditionen beim Tagesgeld eher schlecht aussehen und die Girokonten nicht kostenlos zur Verfügung stehen, sich die soziale Geldanlage durchaus lohnt. Für dich und deine Umwelt. Natürlich musst du selbst wissen, ob dir ethische Finanzen die zusätzlichen Kosten und die geringere Rendite wert sind, aber nachhaltige Investments gibt es nun mal nicht umsonst.

Fakt ist allerdings, dass die Ethikbanken mit ihren grünen Investitionen gerade im Umgang mit Fonds und Investitionen zahlreiche Alternativen zur bestehenden Wirtschaft bieten. Durch ihr stetes Wachstum zeigen sie außerdem, dass ethisch vertretbare Geldanlagen mehr sind als nur eine kurzfristige grüne Bewegung. Nachhaltig wirtschaften ist in der Gesellschaft angekommen.

Redakteur: Johannes Rausch

Bildquelle: Vielen Dank an Mizianitka für das Titelbild! (mizianitka /www.pixabay.de)

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