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Smartphone Banken: Die besten Anbieter | Vorteile & NachteileNeutralität mutual geprüft

Wollten Direktbanken mit ihrem dezentralen Netz Filialkunden durch günstige Konditionen abwerben, sind es nun die Smartphone Banken, die die Bankenwelt unsicher machen. Das Versprechen: Alle Funktionen eines Girokontos nur auf dem Smartphone. Welche Anbieter gut sind und mit welchen Vor- sowie Nachteilen Sie rechnen müssen, erfahren Sie hier.

Das Wichtigste in Kürze

  • Konten und andere Bankgeschäfte, die nur über eine App auf dem Smartphone verwaltet werden, werden als Smartphone Bank bezeichnet.
  • Nach Verifizierung über die App erhält der Kunde eine Kreditkarte oder Girocard per Post zugesendet.
  • Im Gegensatz zu Direktbanken gibt es meistens keine Desktop-Version, sondern es wird ausschließlich die App benutzt.
  • Die Konditionen sind häufig gleich oder besser als die Konkurrenz.
  • Um sich von anderen zu unterscheiden, bieten die Smartphone Banken viele Funktionen an, die andere Banken nicht abbilden können.
Tipp: Eine der besten Banken, die ein Girokonto nur auf dem Smartphone anbieten, ist das N26 Girokonto.

Was sind Smartphone Banken?

Es handelt sich bei Smartphone Banken um eine Bank oder einen Dienstleister, die alle Bankgeschäfte digitalisiert über eine App zur Verfügung stellen.

Ein Smartphone Konto wird entsprechend über eine passende App erstellt. Die Eingabe sowie Verifizierung der Daten verläuft über das Smartphone. Nach vollendeter Registrierung wird zumeist eine Kreditkarte von Visa oder Mastercard, manchmal auch eine zusätzliche Girocard an Sie gesendet.

Der Smartphone Bank Kunde kann anschließend mit der passenden Bankkarte im Laden bezahlen, Apple Pay oder Google Pay über die App nutzen sowie alle typischen Bankleistungen wie Überweisungen, Daueraufträge etc. in der App erledigen.

Durch das fehlende Filialnetz, Bindung an eine Smartphone App sowie begrenztem Kundenservice (meist nur per E-Mail oder Live-Chat) werden Kosten gespart. Dadurch sind Smartphone Kontos wettbewerbsfähig oder sogar günstiger als die Filial- oder Direktbank-Konkurrenz.

Smartphone Girokonto: Diese kostenlosen Anbieter sind zu empfehlen

Tipp: Alle kostenlosen Girokonten finden Sie im Ranking in unserem kostenlosen Girokonto Vergleich.

N26N26 Girokonto
Einer der Vorreiter in Deutschland: 2013 gegründet, bietet das Unternehmen kostenlose Girokonten sowie Premium Modelle an. Neben Girokonten kann auch ein Festgeldkonto sowie viele andere Funktionen genutzt werden.

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Tomorrow Banktomorrow bank girokonto

Das nachhaltige Tomorrow Bank Girokonto ist etwas Besonderes: Durch die Nutzung des Kontos werden ökologische, nachhaltige Projekte unterstützt. In der Standardvariante mit allen normalen Funktionen ist das Girokonto kostenlos.

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RevolutRevolut-logo-klein

Ein britisches Start-Up, das auch in Deutschland durchstartet. Neben einem kostenlosen Girokonto vereint die Smartphone App das eigene Depot. In einer App können sie ihre Banktransaktionen verfolgen, Aktien oder auch Kryptowährungen handeln.

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o2 BankingO2 Banking

Angebot von o2 in Kooperation mit der comdirect. Neben einem kostenlosen Girokonto gibt es weitere Anlagemöglichkeiten und einen Dispo-Kredit, den Sie aufnehmen können.

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Vivid MoneyLogo Vivid Money

Ähnlich dem Konkurrenten Revolut, koppelt Vivid Money ein kostenloses Girokonto mit einem Depot. Darüber hinaus profitieren Kunden von einem umfassenden Cash-Back-Programm.

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Ist eine Smartphone Bank wirklich eine Bank?

Nicht immer steht hinter dem Namen der App auch die entsprechende Bank. Ein Smartphone Girokonto kann extern von einer großen Bank verwaltet werden. Die Technologie der App wird von dem eigentlichen Dienstleister zur Verfügung gestellt.

So steht hinter dem o2 Girokonto die comdirect Bank. Bei der Tomorrow Bank werden die Girokonten von der solarisBank zur Verfügung gestellt.

Bei dem N26 Girokonto wurden die Konten lange von Wirecard geführt. Heute besitzt N26 eine eigene Banklizenz und gibt Konten selber aus.

Funktionen von Smartphone Girokonten

Diese Funktionen gibt es häufig kostenlos bei Girokonten, die nur über das Smartphone verwaltet werden:

  • Benachrichtigungen über Transaktionen
  • Unterkonten erstellen
  • Verwaltung von Ausgaben und Einnahmen
  • Kopplung Girokonto, Depot, Festgeld
  • Sofortige Sperrung von Kreditkarten über die App
  • Google Pay, Apple Pay
  • Kontaktloses bezahlen
  • Kontakte speichern, Echtzeit-Überweisungen, Terminaufträge, Daueraufträge
  • Vergünstigte Überweisungen in Fremdwährungen (Revolut, N26)

Warum Smartphone Banken?

Der Hype um neue Technologien und Vereinfachungen des Alltags ist heute höher wie nie. Vor allem im Bankensektor konnte durch die Akzeptanz von Mobile Banking eine neue Nische geschaffen werden, der „mobile“ auf eine neue Ebene gebracht hat.

Smartphone Girokonto Mobile Banking Nutzung

Statistik über die Nutzung von Mobile Banking auf dem Smartphone oder Tablet. Über die Hälfte der Deutschen verwenden die App ihrer Bank.

Bereits jetzt verwenden ca. 58 Prozent der Bankkunden in Deutschland eine App für ihre Bankgeschäfte. Daraus lässt sich schließen, dass man vor allem schnell, einfach und unabhängig von einem Laptop oder PC seine Bankgeschäfte tätigen möchte. Das Handy Konto hat man überall dabei, kann schnell Geld von A nach B senden. Dabei soll die Banking App Sicherheit genauso gut sein, wie beim normalen stationären Online Banking.

Die Smartphone Bank vereint Bequemlichkeit und die wichtigsten Funktionen einer Bank im Smartphone. Der Gang zur Filiale oder der Termin beim Bankberater ist obsolet geworden. Klassische Filialbanken versuchen sich seit mehreren Jahren dem Trend anzupassen und entwickeln immer häufiger eigene Apps.

Ein moderner Kunden möchte vor allem flexibel sein und die neusten Funktionen nutzen können, die das Banking für ihn attraktiv macht. Smartphone Girokonten sind aus diesem Grund keine Modeerscheinung, sondern das Banking von morgen.

Hinweis: Das Bezahlen mit dem Smartphone an der Kasse hat aufgrund der Corona-Krise eine hohe Akzeptanz erreicht. Kontaktlos bezahlen deaktivieren, wollen die wenigstens. Die Nutzung von Apple Pay und Google Pay ist dabei noch weiter angestiegen. Die Verwendung von Bargeld wird immer weiter verdrängt.

Vorteile Smartphone Banken

  • Bankgeschäfte immer im Blick
  • Überweisungen schnell und einfach tätigen
  • Einfaches Tan-Verfahren aufgrund der App-Anbindung
  • Mit Kreditkarte oder auch Girocard
  • Immer die neusten Features, wo man bei anderen vergeblich wartet

Nachteile Smartphone Konto

  • Verwaltung nur am Smartphone
  • Mögliche Sicherheitsprobleme durch Tan-Verfahren auf einem Handy
  • Dispo-Kredit häufig nicht verfügbar
  • Bargeldeinzahlungen nur selten möglich
  • Kostenlose Bargeldversorgung abhängig von den Konditionen mitunter monatlich begrenzt

Smartphone Konten für Geschäftskunden

Auch für Selbstständige und Freiberufler gibt es Geschäftskonten von Smartphone Banken. Dazu zählen Penta, Holvi oder auch Kontist. Die Vorteile und Nachteile zu diesen Konten finden Sie in unserem Geschäftskonto Vergleich.

Fazit: Smartphone Banken und Bezahlen mit dem Handy setzt sich durch

Online Banking ist ein alter Hut und findet schon lange nicht mehr am Desktop-PC statt. Das Girokonto auf dem Smartphone ist ein neuer Meilenstein: Viele Funktionen, kostenlose Nutzung und einfach Handhabung machen Smartphone Konten beliebt bei jüngeren Generationen.

Bei der weniger technikaffinen Bevölkerung werden Direktbanken und Filialbanken weiterhin beliebt bleiben. Der Aspekt der Sicherheit sowie Funktionen wie Bargeldeinzahlungen und Beratung sind Punkte, die eine Smartphone Bank nicht immer optimal abbilden.

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Bildnachweis: Vielen Dank an N26, Revolut, Tommorrow Bank, o2 Bank, vivid Money

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