Welche Kreditkarte ist die richtige für mich? Welche Bank bietet was?

Bequem bezahlen ohne Bargeld mit Visa, Mastercard und Co. – aber nicht den Überblick verlieren! In diesem Kreditkartenvergleich erfährst Du, ob und welche Kreditkarte die passende für Dich ist.

Der Unterschied einer Kreditkarte zur gewöhnlichen EC-Karte (Debit Karte) besteht darin, dass das Girokonto beim Besitz einer Kreditkarte nicht direkt belastet wird. Die Umsätze eines Monats werden extern gesammelt und dann je nach Möglichkeiten in einer Summe oder in Raten abgezahlt und vom Girokonto entnommen. Das Gute hierbei: bei der Aufnahme eines Kredits muss immer eine Umsatz-Obergrenze festgelegt werden.

Ausstattung

Kreditkarten unterscheiden sich je nach Art der Ausstattung, nach dem Abrechnungssystem und nach dem Herausgeber der Karte. Je nachdem für welche Personengruppe bzw. auch Art der Nutzung ist zwischen Classic-Karten (diese werden standardmäßig ausgestellt), Goldkarten für Premiumkunden, Firmenkarten für die berufliche Nutzung und / oder speziellen Kreditkarten bspw. für Studenten, die gewisse Vergünstigungen beinhaltet, zu unterscheiden.

Abrechnung – Kreditkartentyp

Charge Card: Diese ist die am häufigsten genutzte Kreditkarte. Der Nutzer dieser Karte erhält nach Ende des Abrechnungszeitraums (i.d.R. ein Monat) eine Rechnung mit den Umsätzen. Der Betrag wird wenige Tage später vom Girokonto abgezogen. Der Kreditkarteninhaber legt dabei ein monatliches Limit fest, bis zu welchem er die Kreditkarte nutzt.

Credit Card / Revolving Card: Der Unterschied zur Charge Card besteht bei dieser Kreditkarte darin, dass der Karteninhaber die zu zahlende Summe auch in monatlichen Raten begleichen kann. Hierbei fallen jedoch Zinsen an. Wenn der Kredit zurückgezahlt ist, kann er erneut genutzt werden.

Debit Karte: Mit dieser Karte, meist als Girocard oder Maestro Card ausgestellt, wird bei Zahlung oder Geldabhebung direkt das Girokonto belastet. Diese Karten sind also keine „echten“ Kreditkarten.

Prepaid Kreditkarte: Eine besondere Möglichkeit des Kredits ist die, einen selbst gewählten Betrag auf das Kreditkartenkonto zu überweisen. Ist dieser aufgebraucht, kann die Karte bis zur erneuten Einzahlung nicht genutzt werden. Diese Form eignet sich gut, um die eigenen Ausgaben zu kontrollieren und wird deswegen auch an Minderjährige oder Menschen mit Schufa-Eintrag vergeben.

Aussteller

In Deutschland gibt es folgende Herausgeber von Kreditkarten:
VisaMastercardAmerican ExpressDiners Club

In den Banken Deutschlands werden VISA- oder Mastercards ausgestellt. Die Banken sind Partnerorganisationen der Kreditunternehmen, die selbst nicht ausstellen. Im Gegensatz zu American Express und Diners Club, die gleichzeitig die Herausgeber der Karten sind.

Übersicht: Kreditkarten Vergleich deutscher Banken

Bei den meisten Banken gibt es die Kreditkarte in Verbindung mit einem Girokonto. Andere Abrechnungsarten können bei der jeweiligen Bank erfragt werden. Weitere Kreditkartenanbieter haben wir gesondert verglichen und unterschieden in kostenlose Kreditkarte mit und ohne Konto, sowie prepaid Kreditkarten, die ebenfalls weitestgehend kostenlos sein können.

Grundsätzlich kannst du mit deiner Kreditkarte:
->  weltweit bargeldlos bezahlen, oft kontaktlos (Lesegerät mit Funk-Chip)
->  weltweit Geldautomaten nutzen (teilweise kostenlos)
->  EU-weit kostenlos Geld abheben
->  Internetzahlungen tätigen (besonders sicher mit 3D-Secure oder Verified by Visa)
->  zusätzliche Versicherungsleistungen dazu bekommen
->  eine Zusatzkarte für Familienmitglieder erwerben
->  bei einigen Banken eine Picture Card mit Lieblingsmotiv erhalten

BankKreditkarteAbrechnungKostenweitere Leistungen
1822direkt
1822direkt Visa Standard / Classic

1822direkt Visa Standard / Classic

Zur Kreditkarte
Charge Cardkeine bis zum vollendeten 26. Lebensjahr, danach 29,90€ pro Jahru.a. Rückerstattung der Jahresgebühr bei mind. 4.000€ Jahresumsatz
1822direkt Visa Gold



Zur Kreditkarte
Charge Card69,90€ pro JahrZusätzliche Leistungen: Unfallversicherung für öffentliche Verkehrsmittel, Reiserücktritts- und Verkehrs-Rechtsschutzversicherung
Audi Bank

Audi Visa Card

Audi Visa Card

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Cardkeine im ersten Jahr, danach 33€ pro Jahru.a. 2% Rabatt bei Konzernpartnern (bis zu 40€ im Jahr), 5% Rückvergütung beim Reisen bei Buchung über das Reise-Center der Audi Bank, Guthabenzinsen 0,3% p.a.
Audi Visa Card mobil

Audi Visa Card mobil

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Cardkeine im ersten Jahr, danach 66€ pro JahrZusätzliche Leistungen: 2% Rabatt auf alle Mobilitäts-Umsätze (Tankstellen, Flügen, Bahnen, Fähren, Busfahrten sowie bei den Audi Partnern Deutschland), 5% Rückvergütung beim Reisen bei Buchung über das Reise-Center der Audi Bank, Guthabenzinsen 0,3% p.a., Umsatzbonus bis zu 45€ jährlich (abhängig vom Jahresumsatz)
BW BankBW Bank MercedesCard Silber

MercedesCard Silber Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Revolving Card29€ pro JahrVersicherungspaket, Bonusprogramm, car2go Freiminuten, Vorzugskonditionen bei Mietwagenpartnern uvm.
BW Bank MercedesCard Gold

MercedesCard Gold Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Revolving Card69€ pro JahrUmfangreiches Versicherungspaket, Bonusprogramm, car2go Freiminuten, Vorzugskonditionen bei Mietwagenpartnern uvm.
BW Bank LautitiaCard

LautitiaCard Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Card99€ pro JahrUmfangreiches Versicherungspaket, attraktive Sonderangebote bei vielen Kooperationspartnern (u.a. Foodist, EMOTION, Sixt), Achtung pro Kalenderjahr nur zehn kostenlose Barauszahlungen, Guthabenverzinsung
BW Bank Basic Visa Card

Basic Visa Card Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Prepaid Card35€ pro JahrMotivauswahl, volle Kostenkonrtolle, ohne Schufa-Auskunft und Bonitätsprüfung
Berliner Bank
Hauptstadtkarte Visa

Zur Kreditkarte
Charge Card28€ pro Jahr5% Reiserückvergütung bei Buchung über Urlaubsplus GmbH
Hauptstadtkarte Gold Visa

Zur Kreditkarte
Charge Card75€ pro JahrUmfangreicher Versicherungsschutz für Reisen, u.a. Mietwagen-Haftpflicht-, Notfall-Service- und Reise-Unfallversicherung
Bremer Landesbank
Bremer Landesbank Visa Card / MasterCard

Bremer Landesbank MasterCard

Zur Kreditkarte
Charge Card20€ pro Jahru.a. Mietwagenbuchung ohne Kaution, komfortable Hotelreservierung, Reise-Notfallservice
Bremer Landesbank Visa Card Gold / Master Card Gold

Bremer Landesbank MasterCard Gold

Zur Kreditkarte
Charge Card67€ pro JahrVersicherungsschutz auf Reisen: u.a. Reiserücktrittskostenversicherung, Krankenversicherung, Auslands-Autoschutzbrief
Comdirect

comdirect Visa Card

comdirect VISA Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Card mit wöchentlicher AbrechnungkeineSMS-Infoservice bei hohen Umsätzen, Wechselgeld-Sparen
American Express Gold Card

comdirect American Express Gold Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Cardkeine im ersten Jahr, danach 75€ pro JahrInternationale Versicherungs- und Serviceleitungen für Reisen und Pannen, Bonuspunkte-Programm
Commerzbank

Commerzbank MasterCard Classic

Commerzbank Master Card Classic


Zur Kreditkarte
Charge Card39,90€ pro JahrMotivkarten möglich
Commerzbank MasterCard Gold

Commerzbank Master Card Gold

Zur Kreditkarte
Charge Card99,90€ pro JahrReiseversicherungspaket (Auslands-Krankenversicherung, Auslands-, Reiserücktritts-, Reiseabbruch-, Reisegepäck-, Reiserservice-, Flug- und Gepäckverspätungsversicherung), Motivkarte möglich
Commerzbank MasterCard Premium

Commerzbank Mastercard Premium Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Cardkeine, aber nur in Verbindung mit einem Premium KontoReiseversicherungsschutz auch für die Familienangehörigen
ConsorsbankConsors Bank Visa Card

Consors Bank Visa Card

Zur Kreditkarte
Debit-KreditkartekeineKein Kreditrahmen und Soll-Zinsen, da Debit-Kreditkarte mit direktem Einzug vom Girokonto, nur inklusive kostenlosem Girokonto der Consors Bank, 10 Cent Gutschrift (Cashback) bei jeder Kreditkartenzahlung - bis zu 100€ Bonus pro Jahr

DAB Bank

DAB Master Card Classic

DAB Master Card Classic

Zur Kreditkarte
Charge Card keine
DAB MasterCard Gold

DAB MasterCard Gold

Zur Kreditkarte
Charge Card50€ pro Jahr, keine ab 7.500€ JahresumsatzUmfassender Versicherungsschutz auf Reisen
DAB MasterCard Platinum

DAB MasterCard Platinum

Zur Kreditkarte
Charge Card180€ pro Jahr, keine ab 15.000€ JahresumsatzUmfassender Reiseversicherungsschutz (analog DAB MasterCard Gold), zusätzlich Verkehrsmittelunfall-, Reisehaftpflicht- und Auslandsunfallversicherung
24-Stunden Concierge-Service: Tickets, Geschenke etc., Priority-Pass: Zugang zu VIP-Lounges in Flughäfen
Deutsche Bank

Deutsche Bank MasterCard Standard

Deutsche Bank MasterCard Standard

Zur Kreditkarte
Charge Card39€ pro JahrWunschmotiv möglich
Deutsche Bank MasterCard Travel

Deutsche Bank MasterCard Travel

Zur Kreditkarte
Charge Card94€ pro JahrUmfangreiches Reise-Versicherungspaket, Wunschmotiv möglich
Deutsche Bank Kreditkarte MasterCard Gold

Deutsche Bank MasterCard Gold

Zur Kreditkarte
Charge Card82€ pro JahrAuslandsreisekrankenversicherung, auch für Familienangehörige, Reiseservice mit Rückvergütung, Wunschmotiv möglich
Deutsche Bank MasterCard Platin

Deutsche Bank MasterCard Platin

Zur Kreditkarte
Charge Card200€ pro JahrReiseversicherungen, Priority Pass, Vorzugstarife, Concierge-Service
DKB Deutsche Kreditbank

DKB-Visa-Card

DKB VISA Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Card mit GuthabenkontokeineAttraktive Zinsen
DKB-Student-Card (DKB Visa Card und ISIC)

DKB-Student-Card

Zur Kreditkarte
Charge CardkeineZusätzlicher ISIC-Studentenausweis und viele Vergünstigungen bei Partnern u.a. congstar, mydays, MeinFernbus
Fidor BankFidor SmartCard

Fidor SmartCard

Zur Kreditkarte
Debit-KreditkartekeineNur in Verbindung mit dem kostenlosen Fidor Smart Girokonto, Bonus: monatlich 2€ Gutschrift, wenn keine Abhebung / bei einer Abhebung gibt es 1€,
Transaktionen werden sofort mit dem Fidor Smart Girokonto verrechnet, Guthabenverzinsung
ING-Diba
ING-DiBa Visa Card

ING-Diba Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Debit Karte (Girokonto wird direkt belastet)keineNur in Verbindung mit dem Girokonto
National Bank

NB Master Card Select

Zur Kreditkarte
Charge Card29€ pro Jahr, keine ab 3.000€ JahresumsatzVerkehrsmittel-Unfallversicherung
NB Master Card Select Plus

Zur Kreditkarte
Charge Card69€ pro Jahr, 30€ Rückerstattung bei mind. 3.000€ JahresumsatzUmfangreiche Reisversicherungen, Warenschutzversicherung
NetBank

netbank MasterCard Classic

netbank MasterCard Classic

Zur Kreditkarte
Charge Cardkeine Kosten im ersten Jahr, danach 20€ pro Jahr (außer bei Händlerumsatz)In Verbindung mit netbank Girokonto, Gehaltseingang Voraussetzung für kostenfreies 1. Jahr
netbank MasterCard Platinum

netbank MasterCard Platinum

Zur Kreditkarte
Charge Card100€ pro JahrReiseversicherungen (Auslands-Reiserücktrittsversicherung, Auslandskrankenversicherung), Concierge-Service, Priority Pass, PayPass, Wareneinkaufsversicherung
netbank Prepaid MasterCard für Jugendliche und Studenten

netbank Prepaid MasterCard für Jugendliche und Studenten

Zur Kreditkarte
Prepaid Card19€ pro Jahr
(als virtuelle Kreditkarte 7,50€ Jahresgebühr)
Auf Wunsch mit Jugendschutz-Funktion
netbank Prepaid MasterCard für Erwachsene

netbank Prepaid MasterCard für Erwachsene

Zur Kreditkarte
Prepaid Card19€ pro Jahr
(als virtuelle Kreditkarte 7,50€ Jahresgebühr)
norisbank
norisbank MasterCard

norisbank MasterCard

Zur Kreditkarte
Charge CardkeineMit kostenlosem Top-Girokonto der norisbank
N26N26 MasterCard

N26 MasterCard

Zur Kreditkarte
Charge CardkeineIn Kombination mit einem kostenlosen N26 Girokonto, kein Auslandsentgeld, weltweit kostenlos Bargeld mit Kreditkarte abheben


Postbank

Postbank Visa Card Classic / Postbank MasterCard Classic

Postbank Visa Card Classic

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Cardkeine im ersten Jahr bei gleichzeitiger Eröffnung eines Girokontos, dann 22€ pro JahrEinkaufsversicherung
Postbank Visa Card Gold

Postbank Visa Card Gold

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card29€ im ersten Jahr bei Online- oder Telefonabschluss, danach 49€ pro JahrAuslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittskostenversischerung, Einkaufsversicherung
Postbank Visa Card Platinum

Postbank Visa Card Platinum

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card99€ pro Jahr, 79€ für Postbank Select-KundenAuslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittskostenversischerung, Einkaufsversicherung Haftpflicht für Mietfahrzeuge, Garantieverlängerung
Postbank Visa Card Prepaid

Postbank Visa Card Prepaid

Zur Kreditkarte
Prepaid Cardkeine im ersten Jahr bei gleichzeitiger Eröffnung eines Giro plus-Konto, sonst 22€ pro JahrSchon ab 14 Jahren erhältlich, Einkaufsversicherung
Sparkasse

Sparkasse Standard Kreditkarte

Sparkasse Standard Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card20€ pro JahrReise-Notfallservice sowie Vorteilsangebote im Shopping-Portal aus den Bereichen Reise & Freizeit, Kultur & Genuss, Mode & Lifestyle sowie Elektronik
Sparkasse Gold Kreditkarte

Sparkasse Standard Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card45€ pro JahrReiseversicherungspaket (Weltweite Reiserücktritts-/Reiseabbruchkostenversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Kfz-Schutzbrief )
Sparkasse Platinum Kreditkarte

Sparkasse Platinum Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card200€ pro JahrReiseversicherungspaket für die ganze Familie (Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktritts-/Reiseabbruchkostenversicherung, Kfz-Schutzbrief für In- und europäisches Ausland, Absicherung der Selbstbeteiligung bei Mietfahrzeugen (Voll-/Teilkasko)) , Concierge-Service, Priority Pass, kostenlose Mitgliedschaft in Golf-Community
Sparkasse Prepaid Kreditkarte

Sparkasse Prepaid Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Prepaid Card18€ für Kunden unter 18 Jahre, sonst 29€ pro JahrFür Jugendliche ab 12 Jahren erhältlich, optional Auslandsreise-Krankenversicherung abschließbar
Targobank

Targobank Online-Classic-Karte

Targobank Online-Classic-Karte

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Cardkeine5% Rückvergütung auf den Urlaub, Konto-SMS-Service
Targobank Gold-Karte

Targobank Gold-Karte

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card59€ pro JahrEinkaufsschutzversicherung, Rückvergütung auf Einkaufsumsätze von 1% auf das Kartenkonto
Targobank Premium-Karte

Targobank Premium-Karte

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card97€ pro JahrReiseversicherungen (Auslandsreise-Krankenversicherung, Flugverspätungs-/Ausfall-Versicherung, Gepäckverspätungs-Versicherung, Verkehrsmittel-Unfallversicherung, Reiserücktritt-/Reiseabbruch-Versicherung, Mietwagenkasko-Versicherung, Geldautomatenschutz-Versicherung, Einkauf-Schutz-Versicherung), Bonuspunkte beim Einkauf, Assistance-Service bei Reisen, Preisnachlässe
Targobank Prepaid Kreditkarte für Minderjährige

Targobank Prepaid Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Prepaid Card30€ pro Jahr (Hinweis: 0,99€ pro Monat im Alter von 14-18 Jahre)Erhältlich ab 14 Jahren
Volkswagen Bank
Volkswagen Visa Card

Volkswagen VISA Card

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Cardkeine im ersten Jahr, danach 33€ pro Jahr1% Rabatt beim Tanken und 5% Reiserückvergütung, Umsatzboni, SMS-Service
Volkswagen Visa Card mobil

Volkswagen Visa Card mobil

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Cardkeine im ersten Jahr, danach 66€ pro Jahr2% Rabatt auf Mobilitätsumsätze, Rückvergütung bei Reisen,
Wahlweise mit Reiseversicherungspaket
Wüstenrot

Wüstenrot Visa Classic

Wüstenrot VISA Classic Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Cardkeine bei mind. 2.000€ Jahresumsatz, sonst 19€ pro JahrAchtung: nur 24x im Kalenderjahr kostenlos Bargeld abheben, 1,99€ ab der 25. Abhebung, Kontrolle durch die Mobile Banking App, bis zu 15% Einkaufsrabatt bei Wüstenrot-Partnern
Wüstenrot Visa Gold

Wüstenrot VISA Gold Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Cardkeine bei mind. 4.000€ Jahresumsatz, 20€ pro Jahr bei mind. 2.000 Jahresumsatz, sonst 39€Unbegrenzt kostenlos Bargeld abheben (weltweit an rund 1,6 Mio. Geldautomaten mit Visa-Zeichen), Internet-Rechtsschutz-Versicherung, Best-Price-Garantie für Online-Einkäufe innerhalb von 30 Tagen
Wüstenrot Visa Premium

Wüstenrot VISA Premium Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Cardkeine bei mind. 8.000€ Jahresumsatz, 40€ pro Jahr bei mind. 4.000 Jahresumsatz, 60€ unter 4.000€ Umsatz pro Jahr, 79€ unter 2.000€ JahresumsatzUnbegrenzt kostenlos Bargeld abheben (weltweit an rund 1,6 Mio. Geldautomaten mit Visa-Zeichen), Zusätzliche Leistungen: Reiseversicherungspaket (Reise-Rücktritts-/-Abbruch-Versicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Auslandsreise-Gepäckversicherung und Reise-Service-Versicherung), Best-Price-Garantie für Online-Einkäufe innerhalb von 30 Tagen

Autor: Dirk Ehrlich

2 Gedanken zu „Welche Kreditkarte ist die richtige für mich? Welche Bank bietet was?

  1. Dietmar

    Danke für den interessanten Artikel zu dem Thema der richtigen Kreditkarte für den Verbraucher.
    Besonders den Vergleich finde ich sehr informativ und gut zusammengetragen.

    Viele Dank nochmals und Grüße aus Mainz

    Antworten

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