Welche Kreditkarte ist die richtige für mich? Welche Bank bietet was?

Welche KreditkarteBequem bezahlen ohne Bargeld mit Visa, Mastercard und Co. – aber nicht den Überblick verlieren! In diesem Kreditkartenvergleich erfährst Du, welche Kreditkarte die passende für Dich ist.

Der Unterschied einer Kreditkarte zur gewöhnlichen EC-Karte (Debit Karte) besteht darin, dass es in der Welt deutlich mehr Akzeptanzstellen gibt. Bei Kreditkarten gibt es außerden verschiedene Abrechnungsmodelle, die abhängig von Anbieter und Modell sind:


Kreditkartenvergleich gemäß neuster Aktualisierung (Stand: 16.12.2018)
Bank Kreditkarte Abrechnung Kosten weitere Leistungen
1822direkt
1822direkt Visa Standard / Classic

1822direkt Visa Standard / Classic

Zur Kreditkarte
Charge Card keine bis zum vollendeten 26. Lebensjahr, danach 29,90€ pro Jahr Commerzbank Rückerstattung der Jahresgebühr bei mind. 4.000€ Jahresumsatz
1822direkt Visa Gold



Zur Kreditkarte
Charge Card 69,90€ pro Jahr Commerzbank
    Unfallversicherung für öffentliche Verkehrsmittel, Reiserücktritts- und Verkehrs-Rechtsschutzversicherung
Audi Bank

Audi Visa Card

Audi Visa Card

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card 33€ pro Jahr Commerzbank
    Rabatt bei Konzernpartnern (bis zu 40€ im Jahr), 5% Rückvergütung beim Reisen bei Buchung über das Reise-Center der Audi Bank, Guthabenzinsen 0,3% p.a.
BW Bank BW Bank MercedesCard Silber

MercedesCard Silber Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Revolving Card 29€ pro Jahr Commerzbank
    Versicherungspaket, Bonusprogramm, car2go Freiminuten, Vorzugskonditionen bei Mietwagenpartnern uvm.
BW Bank MercedesCard Gold

MercedesCard Gold Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Revolving Card 69€ pro Jahr Commerzbank
    Umfangreiches Versicherungspaket

Commerzbank
    Bonusprogramm, car2go Freiminuten, Vorzugskonditionen bei Mietwagenpartnern uvm.
BW Bank Basic Visa Card

Basic Visa Card Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Prepaid Card 35€ pro Jahr Commerzbank
    Motivauswahl, volle Kostenkonrtolle, ohne Schufa-Auskunft und Bonitätsprüfung
Berliner Bank
Hauptstadtkarte Visa

Zur Kreditkarte
Charge Card 28€ pro Jahr Commerzbank
    5% Reiserückvergütung bei Buchung über Urlaubsplus GmbH
Hauptstadtkarte Gold Visa

Zur Kreditkarte
Charge Card 75€ pro Jahr Commerzbank
    Umfangreicher Versicherungsschutz für Reisen, u.a. Mietwagen-Haftpflicht-, Notfall-Service- und Reise-Unfallversicherung
Bremer Landesbank
Bremer Landesbank Visa Card / MasterCard

Bremer Landesbank MasterCard

Zur Kreditkarte
Charge Card 20€ pro Jahr Commerzbank
    u.a. Mietwagenbuchung ohne Kaution, komfortable Hotelreservierung, Reise-Notfallservice
Bremer Landesbank Visa Card Gold / Master Card Gold

Bremer Landesbank MasterCard Gold

Zur Kreditkarte
Charge Card 67€ pro Jahr Commerzbank
    Versicherungsschutz auf Reisen: u.a. Reiserücktrittskostenversicherung, Krankenversicherung, Auslands-Autoschutzbrief
Comdirect

comdirect Visa Card

comdirect VISA Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Card mit wöchentlicher Abrechnung keine Commerzbank
    SMS-Infoservice bei hohen Umsätzen, Wechselgeld-Sparen
    Kann nur in Kombination mit Girokonto genutzt werden
American Express Gold Card

comdirect American Express Gold Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Card keine im ersten Jahr, danach 75€ pro Jahr Commerzbank
    Internationale Versicherungs- und Serviceleitungen für Reisen und Pannen, Bonuspunkte-Programm
Commerzbank

Commerzbank MasterCard Classic

Commerzbank Master Card Classic


Zur Kreditkarte
Charge Card 39,90€ pro Jahr Commerzbank
    Motivkarten möglich
    Kostenlos zahlen in Euroländern
Commerzbank MasterCard Gold

Commerzbank Master Card Gold

Zur Kreditkarte
Charge Card 99,90€ pro Jahr Commerzbank
    Reiseversicherungspaket (Auslands-Krankenversicherung, Auslands-, Reiserücktritts-, Reiseabbruch-, Reisegepäck-, Reiserservice-, Flug- und Gepäckverspätungsversicherung), Motivkarte möglich
Commerzbank MasterCard Premium

Commerzbank Mastercard Premium Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Card keine, aber nur in Verbindung mit einem Premium Konto Commerzbank
    Reiseversicherungsschutz auch für die Familienangehörigen
Consorsbank Consorsbank Visa Card

Consorsbank Visa Card

Zur Kreditkarte
Debit-Kreditkarte keine Commerzbank
    Kein Kreditrahmen und Soll-Zinsen, da Debit-Kreditkarte mit direktem Einzug vom Girokonto, nur inklusive kostenlosem Girokonto der Consorsbank


Deutsche Bank

Deutsche Bank MasterCard Standard

Deutsche Bank MasterCard Standard

Zur Kreditkarte
Charge Card 39€ pro Jahr Commerzbank
    Wunschmotiv möglich
Deutsche Bank MasterCard Travel

Deutsche Bank MasterCard Travel

Zur Kreditkarte
Charge Card 94€ pro Jahr Commerzbank
    Umfangreiches Reise-Versicherungspaket, Wunschmotiv möglich
Deutsche Bank Kreditkarte MasterCard Gold

Deutsche Bank MasterCard Gold

Zur Kreditkarte
Charge Card 82€ pro Jahr Commerzbank
    Auslandsreisekrankenversicherung, auch für Familienangehörige, Reiseservice mit Rückvergütung, Wunschmotiv möglich
Deutsche Bank MasterCard Platin

Deutsche Bank MasterCard Platin

Zur Kreditkarte
Charge Card 200€ pro Jahr Commerzbank
    Reiseversicherungen, Priority Pass, Vorzugstarife, Concierge-Service
DKB Deutsche Kreditbank

DKB-Visa-Card

DKB VISA Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Card mit Guthabenkonto keine Commerzbank
    Attraktive Zinsen

Commerzbank
    In Verbindung mit kostenlosem Girokonto
DKB-Student-Card (DKB Visa Card und ISIC)

DKB-Student-Card

Zur Kreditkarte
Charge Card keine Commerzbank
    Zusätzlicher ISIC-Studentenausweis und viele Vergünstigungen 130 Ländern etwa beim Shoppen oder in Museen
Fidor Bank Fidor SmartCard

Fidor SmartCard

Zur Kreditkarte
Debit-Kreditkarte keine Commerzbank
    Nur in Verbindung mit dem kostenlosen Fidor Smart Girokonto, Bonus: monatlich 2€ Gutschrift, wenn keine Abhebung / bei einer Abhebung gibt es 1€,
    Transaktionen werden sofort mit dem Fidor Smart Girokonto verrechnet
Commerzbank
    Guthabenverzinsung
ING-Diba
ING-DiBa Visa Card

ING-Diba Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Debit Karte (Girokonto wird direkt belastet) keine Commerzbank
    Nur in Verbindung mit dem Girokonto
National Bank

NB Master Card Select

Zur Kreditkarte
Charge Card 29€ pro Jahr, keine ab 6.000€ Jahresumsatz Commerzbank
    Verkehrsmittel-Unfallversicherung
NB Master Card Select Plus

Zur Kreditkarte
Charge Card 69€ pro Jahr, 30€ Rückerstattung bei mind. 6.000€ Jahresumsatz Commerzbank
    Umfangreiche Reisversicherungen, Warenschutzversicherung
NetBank

netbank MasterCard Debit

netbank MasterCard Debit

Zur Kreditkarte
Debit Card Mit Kontoeingang keine Kosten, ohne Kontoeingänge10€ pro Jahr Commerzbank
    In Verbindung mit netbank Girokonto, Gehaltseingang Voraussetzung kostenfreie Nutzung
netbank MasterCard Premium

netbank MasterCard Platinum

Zur Kreditkarte
Charge Card 100€ pro Jahr Commerzbank
    Reiseversicherungen (Auslands-Reiserücktrittsversicherung, Auslandskrankenversicherung), Concierge-Service, Priority Pass, PayPass, Wareneinkaufsversicherung
netbank Prepaid MasterCard

netbank Prepaid MasterCard

Zur Kreditkarte
Prepaid Card 19€ pro Jahr
(als virtuelle Kreditkarte 7,50€ Jahresgebühr)
Commerzbank
    Auf Wunsch mit Jugendschutz-Funktion
norisbank
norisbank MasterCard

norisbank MasterCard

Zur Kreditkarte
Charge Card keine Commerzbank
    Mit kostenlosem Top-Girokonto der Norisbank
N26 N26 MasterCard

N26 MasterCard

Zur Kreditkarte
Charge Card keine Commerzbank
    In Kombination mit einem kostenlosen N26 Girokonto, kein Auslandsentgeld, weltweit kostenlos Bargeld mit Kreditkarte abheben



Postbank

Postbank Visa Card Classic / Postbank MasterCard Classic

Postbank Visa Card Classic

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card keine im ersten Jahr bei gleichzeitiger Eröffnung eines Girokontos, dann 29€ pro Jahr Commerzbank
    Einkaufsversicherung
Postbank Visa Card Gold

Postbank Visa Card Gold

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card 29€ im ersten Jahr bei Online- oder Telefonabschluss, danach 49€ pro Jahr Commerzbank
    Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittskostenversischerung, Einkaufsversicherung
Postbank Visa Card Platinum

Postbank Visa Card Platinum

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card 99€ pro Jahr, 79€ für Postbank Select-Kunden Commerzbank
    Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittskostenversischerung, Einkaufsversicherung Haftpflicht für Mietfahrzeuge, Garantieverlängerung
Postbank Visa Card Prepaid

Postbank Visa Card Prepaid

Zur Kreditkarte
Prepaid Card keine im ersten Jahr bei gleichzeitiger Eröffnung eines Giro plus-Konto, sonst 29€ pro Jahr Commerzbank
    Schon ab 14 Jahren erhältlich, Einkaufsversicherung
Sparkasse

Sparkasse Standard Kreditkarte

Sparkasse Standard Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card 20€ pro Jahr Commerzbank
    Reise-Notfallservice sowie Vorteilsangebote im Shopping-Portal aus den Bereichen Reise & Freizeit, Kultur & Genuss, Mode & Lifestyle sowie Elektronik
Sparkasse Gold Kreditkarte

Sparkasse Standard Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card 45€ pro Jahr Commerzbank
    Reiseversicherungspaket (Weltweite Reiserücktritts-/Reiseabbruchkostenversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Kfz-Schutzbrief )
Sparkasse Platinum Kreditkarte

Sparkasse Platinum Kreditkarte

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card 200€ pro Jahr Commerzbank
    Reiseversicherungspaket für die ganze Familie (Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktritts-/Reiseabbruchkostenversicherung, Kfz-Schutzbrief für In- und europäisches Ausland, Absicherung der Selbstbeteiligung bei Mietfahrzeugen (Voll-/Teilkasko)) , Concierge-Service, Priority Pass, kostenlose Mitgliedschaft in Golf-Community
Sparkasse Prepaid Kreditkarte

Sparkasse Prepaid Kreditkarte

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Prepaid Card 18€ für Kunden unter 18 Jahre, sonst 29€ pro Jahr Commerzbank
    Für Jugendliche ab 12 Jahren erhältlich, optional Auslandsreise-Krankenversicherung abschließbar
Targobank

Targobank Online-Classic-Karte

Targobank Online-Classic-Karte

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card keine Commerzbank
    5% Rückvergütung auf den Urlaub, Konto-SMS-Service
Targobank Gold-Karte

Targobank Gold-Karte

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card 59€ pro Jahr Commerzbank
    Einkaufsschutzversicherung, Rückvergütung auf Einkaufsumsätze von 1% auf das Kartenkonto
Targobank Premium-Karte

Targobank Premium-Karte

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card 97€ pro Jahr Commerzbank
    Reiseversicherungen (Auslandsreise-Krankenversicherung, Flugverspätungs-/Ausfall-Versicherung, Gepäckverspätungs-Versicherung, Verkehrsmittel-Unfallversicherung, Reiserücktritt-/Reiseabbruch-Versicherung, Mietwagenkasko-Versicherung, Geldautomatenschutz-Versicherung, Einkauf-Schutz-Versicherung), Bonuspunkte beim Einkauf, Assistance-Service bei Reisen, Preisnachlässe
Targobank Prepaid Kreditkarte für Minderjährige

Targobank Prepaid Kreditkarte

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Prepaid Card 30€ pro Jahr (Hinweis: 0,99€ pro Monat im Alter von 14-18 Jahre) Commerzbank
    Erhältlich ab 14 Jahren
Volkswagen Bank
Volkswagen Visa Card

Volkswagen VISA Card

Zur Kreditkarte
Charge Card oder Revolving Card 33€ pro Jahr Commerzbank
    2 % Rabatt bei Konzernpartnern und 5% Reiserückvergütung, Umsatzboni, SMS-Service

Abrechnung – Kreditkartentypen

Charge Card: Diese ist die am häufigsten genutzte Kreditkarte. Der Nutzer dieser Karte erhält nach Ende des Abrechnungszeitraums (i.d.R. ein Monat) eine Rechnung mit den Umsätzen. Der Betrag wird wenige Tage später vom Girokonto abgezogen. Der Kreditkarteninhaber legt dabei ein monatliches Limit fest, bis zu welchem er die Kreditkarte nutzt.

Credit Card / Revolving Card: Der Unterschied zur Charge Card besteht bei dieser Kreditkarte darin, dass der Karteninhaber die zu zahlende Summe auch in monatlichen Raten begleichen kann. Hierbei fallen jedoch Zinsen an. Wenn der Kredit zurückgezahlt ist, kann er erneut genutzt werden.

Debit Karte: Mit dieser Karte, meist als Girocard oder Maestro Card ausgestellt, wird bei Zahlung oder Geldabhebung direkt das Girokonto belastet. Diese Karten sind also keine „echten“ Kreditkarten.

Prepaid Kreditkarte: Eine besondere Möglichkeit des Kredits ist die, einen selbst gewählten Betrag auf das Kreditkartenkonto zu überweisen. Ist dieser aufgebraucht, kann die Karte bis zur erneuten Einzahlung nicht genutzt werden. Diese Form eignet sich gut, um die eigenen Ausgaben zu kontrollieren und wird deswegen auch an Minderjährige oder Menschen mit Schufa-Eintrag vergeben.

Ausstattung Kreditkarte

Kreditkarten unterscheiden sich je nach Art der Ausstattung, nach dem Abrechnungssystem und nach dem Herausgeber der Karte. Je nachdem für welche Personengruppe bzw. auch Art der Nutzung ist zwischen Classic-Karten (diese werden standardmäßig ausgestellt), Goldkarten für Premiumkunden, Firmenkarten für die berufliche Nutzung und / oder speziellen Kreditkarten bspw. für Studenten, die gewisse Vergünstigungen beinhaltet, zu unterscheiden.

Kredit statt Kreditkarte?

Die klassische Kreditkarte bietet einen Kreditrahmen, der immer verfügbar ist und in monatlichen Raten oder per Einmalzahlung zurückgezahlt werden muss. Auf den verwendeten Kredit zahlt man in beiden Fällen Zinsen, die sich je nach den Konditionen der jeweiligen Karte unterscheiden. Oft gibt es auch einen Kreditrahmen, der 4 Wochen lang zinsfrei bleibt. Die Zinsen liegen danach meist zwischen 12% und 20%. Bei größeren Summen kann dies dementsprechend auch ins Geld gehen.

Wer sich also eine Kreditkarte mit einem bestimmten Kaufziel im Sinn anschaffen will, sollte alternativ überlegen, ob nicht auch ein normaler Kredit sinnvoll sein könnte. Durch die anhaltende Niedrigzinsphase sind Kredite zurzeit sehr günstig und bieten somit eine Möglichkeit, zu sehr guten Konditionen Anschaffungen zu tätigen. Kredite zu verschiedenen Tarifen gibt es online mittlerweile in kürzester Zeit und mit minimalem bürokratischen Aufwand.

Aussteller von Kreditkarten

In Deutschland gibt es folgende Herausgeber von Kreditkarten:

MasterCard AutomatenVisa
In Deutschland: 58.000 Geldautomaten/Über 500.000 Akzeptanzstellen
Weltweit: 1,6 Mio Geldautomaten/24 Mio. Akzeptanzstellen



MasterCard AutomatenMastercard
In Deutschland: Über 40.000 Geldautomaten/450.000 Akzeptanzstellen
Weltweit: 2 Mio. Geldautomaten 35 Mio. Akzeptanzstellen



MasterCard AutomatenAmerican Express
In Deutschland: Zahl von Geldautomaten wird von Amex nicht veröffentlicht, ca. 330.000 Akzeptanzstellen
Weltweit: Werden von Amex nicht veröffentlicht



MasterCard AutomatenDiners Club
In Deutschland: Keine eindeutigen Zahlen aber deutlich weniger als die Konkurrenz
Weltweit: 26 Mio. Akzeptanzstellen



In den Banken Deutschlands werden VISA- oder Mastercards ausgestellt. Die Banken sind Partnerorganisationen der Kreditunternehmen, die selbst nicht ausstellen. Im Gegensatz zu American Express und Diners Club, die gleichzeitig die Herausgeber der Karten sind.

Übersicht: Kreditkarten Vergleich deutscher Banken

Bei den meisten Banken gibt es die Kreditkarte in Verbindung mit einem Girokonto. Andere Abrechnungsarten können bei der jeweiligen Bank erfragt werden. Weitere Kreditkartenanbieter haben wir gesondert verglichen und unterschieden in kostenlose Kreditkarte mit und ohne Konto, sowie prepaid Kreditkarten, die ebenfalls weitestgehend kostenlos sein können.

Grundsätzlich kannst du mit deiner Kreditkarte:
->  weltweit bargeldlos bezahlen, oft kontaktlos (Lesegerät mit Funk-Chip)
->  weltweit Geldautomaten nutzen (teilweise kostenlos)
->  EU-weit kostenlos Geld abheben
->  Internetzahlungen tätigen (besonders sicher mit 3D-Secure oder Verified by Visa)
->  zusätzliche Versicherungsleistungen dazu bekommen
->  eine Zusatzkarte für Familienmitglieder erwerben
->  bei einigen Banken eine Picture Card mit Lieblingsmotiv erhalten

Autor: Dirk Ehrlich

2 Gedanken zu „Welche Kreditkarte ist die richtige für mich? Welche Bank bietet was?

  1. Dietmar

    Danke für den interessanten Artikel zu dem Thema der richtigen Kreditkarte für den Verbraucher.
    Besonders den Vergleich finde ich sehr informativ und gut zusammengetragen.

    Viele Dank nochmals und Grüße aus Mainz

    Antworten

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