Zinstief und Niedrigzinspolitik sind bereits seit einer Weile vorbei. Vereinzelt gibt es sogar wieder Zinsen aufs Girokonto. Wo sollten Sie Ihr Geld jetzt anlegen?
Was Sie wissen müssen
- Die Leitzinsen der EZB sind für geraume Zeit gestiegen. Dies wirkt sich auf alle Finanzbereiche aus: Kredite, Festgeldkonten und Tagesgeldkonten
- Aktuell bietet dennoch nach unseren Recherchen nur das C24 Konto von Check24 Zinsen von 3,00% aufs Girokonto
- Obwohl man nicht direkt von einem Girokonto sprechen kann, bekommen Sie auch bei der App von Trade Republic 4,00% Zinsen auf Ihr hier abgelegtes Geld.
Wie Sie vorgehen können
- Unsere Empfehlung ist, dass Sie ein Konto zu suchen, das entweder ein Tagesgeldkonto inklusive hat oder getrennt vom Girokonto ein Tagesgeldkonto eröffnen. Wir geben unsere besten Empfehlungen in diesem Artikel
- Ein Portal, mit dem man Zugriff zu Tagesgeld- & Festgeldkonten im Ausland erhält, ist Weltsparen
- Noch ertragreichere Zinsen gibt es nach wie vor im Aktienmarkt im Bereich der Investition in ETFs und Nutzung von Sparplänen
Das Ende der Niedrigzinspolitik
Noch 2020 waren Zinsen für das Geld auf dem Girokonto praktisch unvorstellbar. Während zumindest ein geringer Zinssatz auf das Geld auf dem Konto bis 2012 noch relativ üblich war, war diese Praxis ab 2013 mit der Niedrigzinspolitik der EZB vorbei. Selbst auf Tagesgeldkonten und Festgeldkonten gab es bis vor einer Weile kaum noch Zinsen.
Seit aber seit 2021 die Inflation um sich greift, hat die Situation sich geändert. Um dieser entgegen zu wirken hat die Europäische Zentralbank angefangen, den Leitzins Schritt für Schritt wieder zu erhöhen, was sich auf Zinsen in allen Bereichen auswirkt. Zwar wurden diese Erhöhungen mittlerweile gestoppt, der Leitzins bleibt aber auf einem hohen Niveau.
Was bedeuten gestiegene Zinsen für Sparer?
Für den durchschnittlichen Anleger bedeutet das, dass man der Inflation wieder mit klassischen Anlageformen entgegenwirken kann. Da sich die Inflation langsam auf einem gewohnten Niveau um die 2% einpendelt, ist es sogar wieder möglich, sein Geld zum Beispiel mit einem Festgeldkonto zu vermehren.
Um es hier vorwegzunehmen: Zinsen auf das gewöhnliche Girokonto bedeuten diese Veränderungen der Leitzinsen nicht, zumindest sind die Banken hier deutlich zurückhaltender. Und da der starke Anstieg des Leitzinses vorbei zu sein scheint, wird es wohl auch nicht dazu kommen, dass Zinsen aufs Girokonto wieder normal werden.
Für Anleger gibt es nun verschiedene Optionen:
1. Legen Sie einen Teil Ihres Geldes auf ein Tagesgeldkonto. Die aktuell besten Tagesgeldzinsen finden Sie in unserem Tagesgeld Vergleich.
2. Für längere Anlagen lohnen sich auch wieder Festgeldkonten. Hier steigen die Zinsen mittlerweile auf Bereiche um die 3%. Gute Konditionen bietet das Festgeldkonto der pbb Bank.
3. Die profitabelste Anlageform sind nach wie vor Aktien und ETFs. Informieren Sie sich darüber auf sparplan-vergleich.com
4. Eine weitere Option ist durch die steigenden Zinsen auch Festgeld mit kurzer Laufzeit.
Verzinsung Girokonto: Welche Banken zahlen noch?
Leider haben sich die Zinserhöhungen noch nicht groß auf Girokonten ausgewirkt. Nach wie vor gibt es fast keine Anbieter, die ihren Kunden wirklich Zinsen aufs Girokonto anbieten.
Wir haben uns außerdem umgesehen um herauszufinden, wo Banken mit einem Tagesgeldkonto eine Alternative zu Zinsen auf dem Girokonto bieten – denn hier ist das Ansteigen des Leitzinses schon wieder deutlich zu spüren.
1822direkt Tagesgeld: 3,30% (für 6 Monate; danach 0,60% p.a.) Zinsen (bis 100.000 Euro)
ING Extra-Konto Tagesgeld (zum ING Girokonto): 3,30% (für 6 Monate; für Neu- und Bestandskunden, danach flexibel) Zinsen (bis 50.000 Euro)
comdirect Tagesgeld Plus: 3,50% (für 6 Monate) Zinsen (bis 100.000 Euro)
Was das Thema „Verzinsung Girokonto“ angeht ist offensichtlich, dass der klassische Girozins aktuell praktisch nicht existiert. Nur Santander und Fidor bieten hier noch geringe Zinsen. Auf diese Form der Anlage sollten Sie also nicht bauen. Wir bezweifeln auch, dass sich hier in Zukunft etwas ändert.
Bei Tagesgeldkonten gibt es hier wieder ein breiteres Angebot. Hier muss man allerdings auf die möglichen Voraussetzungen achten: Bei VW- und Audi-Bank gibt es den Tageszins zum Beispiel erst ab einem monatlichen Geldeingang von 1000 Euro oder mehr.
Zinsen Girokonto Sparkasse
Wie sieht es eigentlich mit Zinsen auf Giro- und Tagesgeldkonto bei den Sparkassen und Volksbanken aus?
Leider sind gerade die größten Bankhäuser in Deutschland extrem zurückhaltend, was die Erhöhung von Zinsen angeht. Da die unterschiedlichen Sparkassen in Deutschland unabhängig von einander agieren, lassen sich keine allgemeingültigen Angeben zur Höhe vom Sparkasse Tagesgeld machen.
Schaut man sich aber ein paar Zahlen an, wird schnell klar, dass hier nicht viel zu holen ist.
Die Sparkasse Köln-Bonn bietet aktuell 1,25% Zinsen.
Die Sparkasse Hamburg bietet 1,0%.
Die Stadtsparkasse Düsseldorf bietet gerade einmal 0,7%.
Bei den Volks- und Raiffeisenbanken sieht es etwas besser aus. Das beste Tagesgeld bietet hier die VR-Bank Altenburger Land mit 2,54%.
Unsere Empfehlung ist hier also ganz klar: Wenn Sie Ihr Girokonto bei der Sparkasse haben, sollten Sie Ihr Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank eröffnen.
Alternativen zu Zinsen auf Girokonto
Es gibt außerdem alternative Anlage- und Sparmöglichkeiten, die teils noch höhere Renditen abwerfen. Mögliche Alternativen zu Giro- und Tagesgeldkonten sind:
Die Festgeldanlage
Eine erste und risikoarme Möglichkeit, von gestiegenen Zinsen zu profitieren, ist die Festgeldanlage. Hierbei wird das angesparte Geld für einen festen Zeitraum auf ein Konto angelegt und wirft deutlich höhere Zinsen ab, als es sonst der Fall wäre. Einziger Nachteil ist natürlich, dass das Geld nicht frei verfügbar ist. Die pbb Bank bietet hier etwa 3,50% - 3,75%, bei höheren Beträgen und längeren Laufzeiten kann sich das Anlegen hier schon wieder lohnen. Finden Sie jetzt die besten Fesgeldkonten.
Der Sparplan
Mehr Risiko aber auch höhere Renditechancen: Ein ETF Sparplan ist vom Risiko her noch sehr überschaubar, da hier in eine sehr große Zahl von Unternehmen gleichzeitig investiert werden kann. Der ETF Sparplan zählt als Festgeld Alternative.
Komplett risikolos sind aber Investitionen am Aktienmarkt natürlich nie. Dafür ist die Rendite hier durchschnittlich deutlich höher, als bei klassischen Anlageformen. Mehr zu ETF Sparplänen erfahren Sie auf sparplan-vergleich.com.
Immobilien
Der Immobilienmarkt profitierte für Anleger lange Zeit von den niedrigen Zinsen. Mit dem höheren Leitzins ist diese Phase leider vorbei. Wer einen Bausparvertrag abschließen will, profitiert heute weniger, als noch vor einigen Jahren.
Fazit zu Zinsen auf Girokonto
Noch scheinen die steigenden Zinsen keinen Einfluss auf die Zinsen auf das Girokonto zu haben, Tagesgeldkonten sind hingegen wieder deutlich profitabler geworden. Sie sollten nach unserer Einschätzung auf jeden Fall die gestiegenen Zinsen auf Tagesgeldkonten nutzen, denn ob irgendwann das Girokonto selbst wieder Zinsen abwirft, steht in den Sternen.
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