Sie suchen möglichst profitable und konstante Tagesgeld Zinsen? Wir recherchieren in unserem Tagesgeldvergleich regelmäßig unterschiedliche Banken und stellen die besten Tagesgeldkonten zusammen. Am Ende dieser Seite finden Sie außerdem weitere wichtige Informationen dazu, wieso sich ein Tagesgeldkonto auch aktuell lohnen kann!
- Wieso die Zinsen bald wieder steigen
- Welche Tagesgeld Zinsen bei welcher Bank?
- Wofür eignet sich ein Tagesgeldkonto?
- Wichtigste Fakten zu Tagesgeld
Wir halten unsere Informationen aktuell! Der Tagesgeldkonto Vergleich wird immer wieder überprüft. Änderungen in den Tagesgeld Zinsen werden regelmäßig übernommen (Neueste Aktualisierung 06.2022.)
Tagesgeldkonto  Name der Bank und des Tagesgeldkontos | Max. Zinssatz Maximialer Zinssatz p.a.? | Zinsgutschrift Wann erfolgt die Zinsgutschrift? | Zins für Einlagen Bis zu welcher Einlagenhöhe gibt es welche Zinsen? | Vor- & Nachteile Vorteile und Nachteile des Tagesgeldkontos auf einen Blick |
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0,20% für 3 Monate danach variabel | Monatlich | 0,20% bis 100.000€ dann 0,01% p.a. | 
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0,20% variabler Zins | Jährlich | Maximaleinlage von 100.000€ |
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0,20% | Monatlich | 0,20% bis Maximaleinlage 100.000€ |
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0,05% | Vierteljährlich | 0,05% bis 50.000€ dann 0,0% |
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0,05% | Monatlich | Bis 1.000.000€ |
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0,01% | Vierteljährlich | Bis 1.000.000€ |
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0,01% | Monatlich | Über 100.000€ 0,01% p.a. |
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0,01% | Jährlich | - |
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0,00% | Monatlich | Unbegrenzt |
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0,01% | Jährlich | Unbegrenzt |
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0,01% | Monatlich | Über 100.000€ 0,00% p.a. |
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0,001% | Jährlich | Unbegrenzt |
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Lohnt sich ein Tagesgeldkonto aktuell überhaupt?
Die Tagesgeld Zinsen sind aktuell sehr niedrig, was vor allem auf die andauernde Niedrigzinspolitik zurückzuführen ist. Trotzdem würden wir Ihnen empfehlen, ein solches Konto anzulegen und zu nutzen. Abgesehen davon, dass dies in Kombination mit einem Girokonto häufig kostenlos ist, gibt es dafür weitere gute Gründe:
- Die Niedrigzinspolitik der EZB scheint langsam aber sicher seinem Ende zuzugehen. Das bedeutet, Tagesgeld Zinsen könnten bald wieder steigen
- Durch die Nutzung eines Tagesgeldkontos können Sie Ihre Rücklagen aufteilen und so unter Umständen Negativzinsen umgehen, die erst ab einem bestimmten Freibetrag anfallen
- Bei einigen Tagesgeldkonten fällt auch erst gar kein Verwahrentgelt an, was es möglich macht, auch in Zeiten von Negativzinsen, hohe Summen abzulegen
- Auch wenn Ihr Tagesgeldkonto nur wenig Zinsen abwirft, so ist das doch besser als Nichts und kann die Inflation zumindest zu einem Teil auffangen
- Der EZB-Vizechef hat sich bereits in diese Richtung geäußert und deutet an, dass im Juni 2022 erste Zinserhöhungen kommen könnten
- Die Notenbank in den USA hat bereits damit begonnen, ihre Zinsen zu erhöhen
- Update: Auch in Australien steigen die Zinsen, tatsächlich sogar so stark, wie zuletzt vor 22 Jahren. Zuletzt gab es hier eine Erhöhung von 0,35 auf 0,85%
- Die hohe Inflationsrate in Deutschland ist üblicherweise ebenfalls ein Zeichen dafür, dass die Zinsen erhöht werden
- Allgemein ist der europäische Finanzmarkt relativ stabil, was ebenfalls das Anheben der Zinsen ermöglicht
- Die richtige Summe
- Nicht unbedingt das Tagesgeldkonto der eigenen Bank nutzen
- Bereit sein, zu wechseln
- Wie hoch sind die Zinsen?
- Ist die Zinshöhe zeitlich begrenzt?
- Gibt es eine Höchsteinlage?
- Wie ist der Auszahlungsrhythmus?
- Das italienische Banca Progetto Tagesgeld mit einem Zinssatz um die 0,10%
- Das schwedische Avida Tagesgeld mit einem Zinssatz von 0,09%
Wieso wir glauben, dass die Tagesgeld Zinsen steigen
Die Hinweise mehren sich zunehmend, dass die Niedrigzinspolitik der EZB irgendwann ein Ende findet. Die wichtigsten Hinweise sind aktuell die folgenden:
Tagesgeld Zinsen: Unser Vergleich
Tagesgeld Zinsen sind ein schwieriges Thema, da sie in den letzten Jahren kaum noch lohnenswert schienen. Das könnte sich in Zukunft allerdings ändern. Wir haben die wichtigsten Punkte zusammengesucht und transparent aufbereitet, damit du dir einen Überblick verschaffen kannst.
Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern gucken wir uns außerdem auch die längsten und am kleinsten gedruckten Dokumente auf den Websites der Banken an und führen auch das ein oder andere Telefonat, falls manche Informationen im Web nicht zugänglich sind. So gehen wir sicher, dass wir wirklich alle wichtigen Informationen verarbeiten können.
Dasselbe gilt übrigens auch für unseren Girokonto Vergleich, wo du garantiert das passende kostenlose Girokonto findest.
Die wichtigsten Tipps zum Tagesgeld anlegen
Während es vor 10 Jahren oft noch dauerhaft 2% Zinsen auf das Tagesgeldkonto gab, muss man heute schon eine ganze Weil suchen, um akzeptable Tagesgeld Zinsen zu finden, welche dann oft auch noch befristet sind.
Wir untersuchen in unserem Vergleich Tagesgeldkonten auf Herz und Nieren.
Grundlegende Faustregeln, auf die man beim Tagesgeld anlegen achten sollte:
Tagesgeld ist, daher der Name, jederzeit verfügbar. Es handelt sich also nicht um langfristige Anlagen sondern eher um einen „Speicher“ für Ihr Erspartes, auf das Sie im Fall der Fälle aber auch jederzeit zugreifen können. Wir würden empfehlen, jeden Monat einen Teil Ihrer Einnahmen auf einem Tagesgeldkonto abzulegen. Für Geldanlagen darüber hinaus empfehlen wir längerfristige Anlagen wie ein Festgeldkonto oder direkt einen Sparplan, zum Beispiel für die Altersvorsorge.
Viele, wenn nicht die meisten Banken, bieten auch Tagesgeldkonten. Allerdings sollten Sie diese nicht nutzen, nur weil Sie sowieso schon bei dieser Bank sind. Die Chancen sind sehr hoch, dass Sie bessere Tagesgeld Zinsen und Konditionen finden, wenn Sie auch bei anderen Anbietern und Banken schauen. Zudem kann es sein, dass auf das Tagesgeldkonto bei Ihrer Bank ein Verwahrentgelt anfällt.
Wie schon erwähnt, sind die Zinsen bei vielen Tagesgeldkonten in den letzten Jahren stark gefallen. Wenn Sie also seit langer Zeit ein Tagesgeldkonto nutzen, empfehlen wir dringen, jetzt noch einmal zu prüfen, ob andere Konten nicht bessere Konditionen bieten.
Die besten Tagesgeldkonten finden
Will man ein gutes Tagesgeldkonto finden, das noch einigermaßen Zinsen abwirft, gibt es unterschiedliche Aspekte zu beachten, die wir auch in unseren Vergleich einbeziehen.
Natürlich schaut man als erstes auf die Zinsen. Diese bestimmen, wie viel Geld das eingezahlte Guthaben abwirft.
Hohe Tagesgeld Zinsen sind natürlich toll – in vielen Fällen gibt es allerdings eine zeitlich Begrenzung. Wenn es etwa für 3 Monate 1% Zinsen gibt, danach aber nur noch 0,2%, kann es gut sein, dass man langfristig mit einem anderen Angebot besser fährt.
Viele Banken arbeiten mit einem Maximalbetrag, der auf dem Tagesgeldkonto geparkt werden kann. Wenn Sie also hohe Summen anlegen wollen, sollten Sie auch hierdrauf achten.
Wenn man von Zinseszinsen profitieren will, ist ein häufigerer Auszahlungsrhythmus auf jeden Fall zu bevorzugen.
Sieht man sich in unserem Vergleich Tagesgeldkonten an, kann man die entscheidenden Aspekte der Konten vergleichen. So zum Beispiel die Tagesgeldzinsen, maximale Einlagen oder auch spezielle Vor- und Nachteile.
Tagesgeldkonto im Ausland anlegen
Wenn Sie nicht warten wollen, bis die Zinsen in Deutschland wieder steigen, gibt es auch die Option, ein Konto im Ausland zu eröffnen, wo es teilweise noch höhere Zinsen gibt. Dazu eignet sich die Plattform Weltsparen, die solche Konten zusammenträgt. Beispiele für Angebote aus dem Ausland sind (Bei einer Anlage von 25.000 Euro):
Weitere Angebote von Weltsparen haben wir in unserem Artikel zum Thema: Wo gibt es noch Zinsen? zusammengetragen.
Rechenbeispiel
Zur Verdeutlichung der Funktionsweise eines Tagesgeldkontos soll an dieser Stelle noch ein kurzes Rechenbeispiel zu einem imaginären Konto (Bank X) dienen.
Angenommen, man hat ein Tagesgeldkonto bei dieser Bank X das bereits länger als 4 Monate genutzt wird. Bei der besagten Bank X liegt es damit jenseits der Zinsgarantie. Ab diesem Punkt gibt es 0,20% Zinsen bei der Bank X sofern die Summe unter 100.000 Euro liegt.
Bei einer Anlagesumme von 10.000 Euro würde das bei der nur jährlich stattfinden Auszahlung von Bank X bedeuten, dass am Ende des Jahres 10.020 Euro auf dem Konto liegen. An diesem Beispiel kann man schon sehen, dass Tagesgeldkonten bei „geringen“ summen wie 10.000 Euro praktisch keinen Gewinn mehr abwerfen.
Auf der anderen Seite ist zu erkennen, dass es bei hohen Summen entscheidend sein kann, wie oft die Zinsen ausgezahlt werden. In unserem Beispiel wären durch vierteljährliche statt jährliche Auszahlung am Ende 20,01 statt 20 Euro auf dem Konto gelandet, da alle drei Monate minimal mehr Geld auf dem Konto liegt, auf das es wieder Zinsen gibt. Bei Summen jenseits von 100.000 Euro kann der so entstehende „Zinseszins Effekt“ bereits interessant werden.
Beste Tagesgeld Zinsen im Vergleich finden
Mit unserem Tagesgeld Vergleich ist es ganz leicht über einen Vergleich der Tagesgeld Zinsen das beste Tagesgeldkonto für die persönlichen Bedürfnisse zu finden.
Dabei sind allerdings nicht ausschließlich die Tagesgeld Zinsen wichtig, man sollte wie gesagt auch auf die Verfügbarkeit und den Auszahlungsrhythmus achten um sein bestes Tagesgeldkonto zu finden.
Das geringste Problem ist dabei, ein kostenloses Tagesgeldkonto zu finden, das es kaum Kontos gibt, die pauschale Kosten verursachen. Ausnahme sind einige Banken, die mittlerweile auch auf Tagesgeldkonten ein Verwahrentgelt ab einem bestimmten Freibetrag verlangen, wie etwa beim ING Tagesgeld.
